征信第三代是指新版个人信用报告系统，目前该系统由人民银行牵头开发，预计在2021年上半年正式上线。新版个人信用报告系统将针对当前金融市场的需求变化，更新数据采集方式和风险预警系统，同时加强个人隐私保护和用户权益保护。
新系统还将实现不同征信机构之间数据互通，增强数据核实的精度和完整性。新版征信系统上线后，将更加透明、公正和权威，有助于借款人更好地实现财务规划和管理。
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征信上出现代偿之后，用户需要及时处理欠款并且在后续的一段时间内保持良好的贷款记录。也就是说，申请者需要在彻底还清欠款之后，征信上的数据恢复正常，才能够给予征信刷新的机会。等待刷新的时间是5年，在此期间保持良好的信用记录，5年之后征信才能恢复正常。