要计算还清房贷的总利息和还款总额，需要知道贷款的年利率和还款方式。假设房贷利率为年化5%，还款方式为等额本息，即每月还款金额相等，包括本金和利息。根据这些信息，可以使用房贷计算器来计算出还款详情。
使用房贷计算器计算得到以下结果：
还款总额：约22.7万元
总利息：约2.7万元
因此，如果您在贷款3年后一次性还清20万元的房贷，需要还款总额约22.7万元，其中利息约为2.7万元。请注意，这里的计算结果仅供参考，实际还款情况可能会因为贷款利率和还款方式的不同而有所差异。
等额本息法：贷款总额200000，假定当时年利率4.900%，贷款年限10 年 ： 每月月供还款本息额是： 2111.55元、总还款金额是： 253386元、共应还利息： 53386元。 ==================已还月数是36个月；共还利息25909.51、共还本金50106.29 应还剩余本金149893.71、已还利息占应还总利息的比例为48.5％，不到一半，3年后还划算
1、首先要致电银行的客户经理咨询是否满足提前还款的条件，并预约办理提前还款的时间。
2、按照预约的时间携带身份证前往银行的网点，办理提前结清贷款的业务。
3、按照约定的提前还款的时间，将提前还款需要偿还的金额存入还款账户中等待银行进行扣款。
4、开具结清证明。扣款成功以后，去银行打印贷款结清证明，并拿回房产登记证。
5、办理房产解押手续。提前还款成功一周以后，即可携带房产证，结清证明，身份证等相关证件到房管局办理房产解押手续。