医保外用药责任三者险有必要买。
医保外用药责任三者险是商业车险中的一款附加险，在被保险车辆发生事故时，车主应对第三者承担医疗费时，保险公司可以按合同约定赔偿医保外医疗费用。车主可以根据自己的实际需求和保费预算选择不投保或投保，并不强制车主购买，保额可选5000元、1万、2万、5万，保额越高，保费越高。
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对于发生交通事故的车辆造成了损伤,保险公司会主张“以修为主”的标准。如果没有达到车辆报废的标准,就会按照合同上面签订的条款进行赔偿,赔偿金额用来修理车辆。
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如果当车辆损伤已经达到了报废的标准,即评价车辆的维修费用与车辆的实际价值相同或者更高时,保险公司就会按照车辆报废保险理赔。
三者险 100 万保费保额不一样的原因可能包括以下几点：
1. 不同保险公司的费率不同：不同的保险公司可能会根据自身的经营成本、风险控制等因素设定不同的费率，因此同样的三者险 100 万保额在不同公司之间的保费可能会有所差异。
2. 车辆类型和年限影响保费：车辆的类型和年限也会影响三者险的保费。例如，豪华车由于维修成本较高，保费可能会相对较高；而车辆年限较长的车，由于可能存在更高的故障风险，保费也可能会相应提高。
3. 车主的驾驶记录和信用状况：车主的驾驶记录和信用状况也是影响保费的重要因素。如果车主有过较多的交通违章记录或者信用不良，可能会导致保费的上涨。
4. 地区差异：不同地区的交通状况、经济水平等因素也会导致三者险保费的差异。在一些交通拥堵、豪车较多的大城市，三者险的保费可能会相对较高。
因此，三者险 100 万保费保额不一样是正常现象，具体的保费需要根据车主的具体情况以及保险公司的核保结果来确定。建议车主在选择保险时，不仅仅关注保费，还要充分了解保险的保障范围、理赔条件等，选择最适合自己的保险产品。