1、客户向银行提出申请，提供相关的资料；
2、银行审核资料，根据客户的实际情况，确定下调年利率的方案；
3、银行将下调年利率的方案报送京东金融，经过京东金融审核；
4、客户及银行签订下调年利率的协议；
5、客户及银行按照协议执行，客户可以享受到下调后的年利率。
因为金融法规对金融交易都有规定，而京东金条作为一种金融产品也不例外。
利率的设定和调整都需要遵循相关的法律法规，以保障消费者的权益。
在中国，监管部门会定期检查金融机构的交易行为并对不合规的行为进行处罚。
另外，京东作为一家大型互联网企业，其运营也需要遵循电子商务法的规定。
金条的利率和运营都需要严格遵守法律法规。
京东金条相关协议：京东金条个人信用报告查询授权书；京东金条隐私权保护声明；京东金条送达地址确认书； 非学生承诺函（金条）；金条借款合同。包括但不限于北京京汇小额贷款有限公司、重庆两江新区盛际小额贷款有限公司、北京正东金控信息服务有限公司、上海和丰永讯金融信息服务有限公司等以及前述公司的关联公司等提供京东白条、农村金融及小白信用相关服务的主体。