不划算
因为目前40万的借款利息较高，每年需要支付大量的利息，即使现在一次性还清，也已经支付了大量的利息。
而如果继续还款，则需要支付更多的利息。
您还有三年退休领失业保险金是非常不划算的，因为三年如果您缴纳了社保，您的个人账户余额会大大增加，如果您领取了失业保险金，那么您的社保就是少了至少两年的保险，如果您要是有时间，那另当别论，如果刚好赶上退休时间，那就非常的不划算了，祝你顺利
对于这个问题，最好的方法是将20年的现值进行计算以确定最佳还款方式。如果需要在较短时间内省下一些利息，可以考虑将房贷转成商业贷款，或选择提前还款但注意要避免违约金。
另外，也可以考虑将剩余待还款项放到理财产品中获取更高的收益，逐步减少房贷压力和月供额度。
在选择还款方式时要根据自己的实际财务状况和风险承受能力进行评估，并选择最佳还款方式来减轻还款负担。不过，具体情况不同，建议咨询专业金融机构，以选择最合适的还款方式。